Что Такое Aml И Почему Важно Проверять Криптовалюту

Еще одной альтернативой являлась идея создания наднациональной CBDC БРИКС [10]. Как уже говорилось ранее, на международном уровне самой влиятельной в отношении политики финансовой безопасности является FATF. Группа регулярно обнародует руководства по политике противодействия отмыванию денег. Финансовая безопасность – один из самых важных аспектов деятельности любой организации.

Сейчас самое перспективное направление в AML — машинное обучение и анализ больших данных». Подозрительные транзакции выявляются через анализ всех имеющихся в наличии данных. Проблемой являются так называемые false positives — транзакции, не являющиеся частью криминальной схемы, но с точки зрения алгоритмов выглядящие именно так.

«Правила будут способствовать массовому внедрению, но игроки в этой области должны активно предлагать основу для регулирования, которая поощряет инновации, препятствуя незаконной деятельности. Необходимо найти баланс, при котором отмывание денег можно будет отслеживать, сохраняя при этом конфиденциальность пользователей. Это не взаимоисключающие цели; пользователи могут иметь и то, и другое». По мере того, как криптовалюты становятся все более популярными и широко распространенными во всем мире, преступники обращаются к черному рынку, чтобы продать добытые нечестным путем активы.

Криптосообщество Задумывается О Переводе Btc На Кошелек Сатоши

Участники криптосектора также обеспокоены отсутствием четких требований со стороны регуляторов. Криптобиржа Coinbase потребовала от SEC более четких правил для регулирования цифровых активов, утверждая, что традиционное регулирование ценных бумаг не подходит для блокчейна, однако ситуация https://www.xcritical.com/ более не претерпевала изменений. Стоит отметить, что цифровая валюта центрального банка не может соответствовать всем канонам криптовалют, таким как децентрализованность, изменение путем голосования, ответвление либо появление новой валюты (форк), свободная купля/продажа.

Анализ последних тенденций в области цифровых финансовых инструментов показал, что все больше стран стремятся урегулировать данную сферу и ввести в правовое поле цифровые валюты, цифровые активы и прочие передовые финансовые инструменты. Россия не является исключением — с 1 января 2021 года в России вступил в силу закон № 259-ФЗ, который дал правовой статус таким понятиям, как цифровые финансовые активы (ЦФА) и цифровая валюта центрального банка (CBDC). Как известно, требования AML («противодействия отмыванию денег») и KYC («знай своего клиента») подразумевают обязательное раскрытие информации о транзакциях, превышающих определенную сумму, чтобы избежать их использования в преступных целях. Технология блокчейн в настоящее время достаточно продвинута, чтобы программировать транзакции, делая их конфиденциальными для определенных сторон в сети и по-прежнему оставляя контроль для регулирующих органов. Смарт-контракты помогают автоматизировать раскрытие информации и соблюдение требований способом, который ранее был невозможен.

Какая Связь С Криптовалютами

В результате «грязные» криптоактивы могут попасть в кошелек самого законопослушного пользователя. Купить «запачканные» активы на регулируемых биржах и обменниках, соблюдающих KYC/AML-политику, нельзя — такие монеты просто не попадают на их кошельки, площадки блокируют их. Но пользователь легко может купить «грязные» монеты в нерегулируемом обменнике, на сомнительной бирже или получить их в качестве оплаты. ЦФА и CBDC во многом похожи, но при этом имеют абсолютно разное назначение. ЦФА — ценные бумаги нового образца, а CBDC — третий вариант национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами. Сравнивая данные инструменты с их давно существующими альтернативами, наиболее точным описанием для новых цифровых продуктов будет «быстрее, дешевле, безопаснее, доступнее».

Эмитент ЦФА несет кратно меньшие издержки, чем эмитент ценных бумаг, транзакции с цифровым рублем проходят быстрее, чем безналичная оплата, а его переводы между кошельками не облагаются банковской комиссией. Блокчейны с повышенной конфиденциальностью лежат также в основе проектов Zcash, Dash, Verge. С одной стороны, анонимные блокчейны привлекают внимание пользователей именно своей анонимностью, с другой — ими также интересуются и мошенники. Спорная репутация таких цифровых валют влияет на их ликвидность и затрудняет покупку или продажу. Совет по финансовой стабильности представил общие рекомендации по регулированию стейблкоинов. Так, стейблкоины должны соответствовать тем же требованиям, которые соблюдаются и другими организациями, несущими в себе аналогичные риски, независимо от применяемых технологий.

Как Работает Aml

То есть к стейблкоинам неукоснительно должны применяться процедуры DUE DILIGENCE и KYC/AML, что позволит хотя бы частично устранить риски. Вместе с тем отмечается, что контроль за межгосударственными стейблкоинами, используемыми для совершения международных платежей, усложняется различиями в финансовом регулировании разных стран. Дискуссии вызывает и контроль за эмиссией и оборотом фиата, к которому привязаны CBDC. Председатель Совета заявил, что стейблкоины могут бросить вызов любой финансовой структуре, поэтому страны – участницы G20 должны активно внедрять стандарты ЕЛТЕ в отношении стейблкоинов [8]. В октябре прошлого года ФАТФ выпустила пересмотренное руководство, в котором каждый криптоактив, который хранится в частном порядке или не связан с каким-либо посредником, помечен как высокий риск.

Так, Coinbase, которая работает с более чем 10 млн пользователей, требует от них предоставить персональные данные, удостоверяющие личность, чтобы подтвердить отсутствие подозрительной деятельности. А новая криптовалюта AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin) разработана с учетом политик KYC и AML, а также требований американского «Патриотического акта» и Американской межбанковской ассоциации. Данная цифровая валюта полностью открыта для банков и правительств за счет биометрической идентификации ее владельцев. Использование миксеров — программ и сервисов для анонимизации транзакций, — также воспринимается регулируемыми площадками как попытка отмывать средства и является поводом для блокировки счета. Биржу не волнует, для чего именно пользователь использовал миксер. По статистике Chainalysis, 90% пользователей миксеров используют их лишь для обеспечения конфиденциальности, а не для незаконной деятельности.

Отказ От Использования Криптовалют Для Отмывания Денег

«Для тех, кто занимается незаконной деятельностью, было бы разумно держаться подальше от активов, связанных с блокчейном, и придерживаться проверенного доллара. KYC, или Know Your Customer, часто переводят на русский язык как «знай своего клиента», хотя на самом деле речь идет скорее о правилах отбора клиентов. Суть KYC заключается в том, что потенциальные клиенты финансовых организаций обязуются предоставлять пакет документов, который содержит регламентированную информацию об их личности. KYC считается одним из самых «мягких» международных контрольных нормативов.

• Только так можно быть уверенным, что крипта не связана с нелегальной деятельностью.
• Регулируемые торговые площадки и обменники тщательно следят за оборотом «грязных» монет.
• Но пользователь легко может купить «грязные» монеты в нерегулируемом обменнике, на сомнительной бирже или получить их в качестве оплаты.
• Компании должны знать, как на том или ином кошельке появились деньги.
• В ряде юрисдикций, например, в США, пользователю может грозить штраф за «грязные» монеты — считается, что это участие в отмывании средств.

Чтобы проверить эти данные, учреждения отправляют информацию множеству независимых сторонних проверяющих. Эти организации сравнивают ее с официальными базами данных, чтобы подтвердить, что информация верна и совпадает по всем параметрам. Проверяющие также сопоставляют информацию о человеке aml проверка с глобальными базами преступников. Понятие KYC появилось в официальных документах Департамента Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN США в 2016 году. Однако то, какие именно данные запрашивать от клиента, решают сами сервисы, так как единого стандарта не существует.

Перспективы Развития Технологии Цфа

По сути, из-за особенностей архитектуры сети соблюдать AML (в частности, путем реализации технологии KYT) в ней невозможно. Онлайн-кошелек MyMonero также предоставляет функцию отслеживания операций. Достаточно войти в учетную запись и просмотреть информацию о транзакциях, включая статус и подтверждения.

Если пользователь в течение 20 минут после получения криптовалюты тратил ее, отправителя перевода можно было деанонимизировать. Цифровые инновации в финансовой сфере способствуют более быстрым, дешевым и более инклюзивным платежам. Преимущества, которые несут в себе СБОС, способны существенным образом преобразить экономическую обстановку в мире, снизить существующие издержки и стимулировать рост глобальной экономики благодаря доступу к рынкам широкого круга субъектов. МВФ настаивает на применении СБОС для расширения доступа к финансовым услугам, особенно в бедных странах, где финансовые учреждения не развиты и не всегда доступны14. Исследование основано на широком спектре международных источников, а также данных международных организаций, национального законодательства и научной литературы. Даже если в него попадут грязные активы, они не смешаются с основными средствами.